3.8　颠覆式创新与常规式创新

与产品创新章程类似，颠覆式创新是一项新兴的实践。颠覆式创新的概念是，某种程度完全崭新的或在现实世界难于理解并应用的创新。美国创新学家克莱登·克里斯汀森首次在他的论文《创新困境》中描述了颠覆式创新这个概念。

为何有的公司经营失败，而有的能够成功？克里斯汀森注意到一个明显趋势，那就是，对于具有行业经验和大量用户基数的公司，它倾向于通过提高产品性能和增加产品特性来进行市场的升级。这类公司采取库珀的技术驱动策略，如提高产品性能，传统银行就是这样的实例：不断增强现有产品的性能。当公司响应为最优用户添加产品新特性时，产品性能水平通常倾向于超过那些简单用户所要求的水平。另外，简单用户往往愿意牺牲一定的性能，来换取其他的产品特性，如更便宜的价格和更好的便利性。

案例3.18　基于区块链的颠覆式创新——火星数字资产银行

案例背景

数字货币行业的“造富效应”，让大批对金融、区块链及渠道一无所知的投资者疯狂涌入，真正专业的投资者寥寥无几。在行业趋于理性、数字货币进入熊市调整期、专业玩家入局之后，大批散户像“韭菜”一样被“收割”，前期积累的高收益很快被消耗掉。越来越多的投资者发现，通过低买高卖的数字货币交易获得收益的门槛越来越高，难度越来越大。

火星数字资产银行（marsbank.vip）于2018年6月20日正式上线，目的是为一般用户提供数字货币质押、数字货币交易杠杆配资、受托数字货币量化交易、数字货币资产管理、数字货币保险、数字货币供应链金融等数字货币领域的金融服务。

“交易即挖矿”这种大家较为熟知的通证经济的模式，本质上是对交易权的争夺，完成一笔交易，即可获得相应的奖励，以激励的方式提高交易所的交易量和交易深度，实现社群、参与者及交易所多方的共识、共建、共享。

作为币虎全球生态成员，火星数字资产银行推出“投资即挖矿”的新型业务模式，其本质是区块链共识通证——币虎全球交易所平台币HUBI在币虎全球生态银行业务的应用。该模式围绕通证经济的发展，加速币虎全球生态系统内价值循环，为促进权益证明的流通提供了很好的示范，如图3-29所示。

图3-29　币虎生态模式

（图片来源：http://www.gongxiangcj.com/posts/9249）

通证需具备三个要素：权益、加密和流通。从火星数字资产银行所属的币虎全球生态系统来看，整个系统囊括币虎全球生态基金布局的币虎全球交易所、火星数字资产银行、币虎科技、币虎财经、矿场、矿池等，打通了数字资产上下游全产业链。

以HUBI 作为币虎全球交易所的通证，共享币虎全球生态系统的红利，不仅可在币虎全球交易所交易，也可在币虎全球生态火星数字资产银行、币虎财经、矿场、矿池等系统内流通，或抵扣部分的交易手续费，或降低理财成本，或激励社群及用户积极参与，每一次对币虎生态的贡献，都会得到通证的奖励，可享受更广的权益，真正实现优质资源的最优化配置，调动社区参与者的积极性和创造性，充分激发出币虎生态的活力未来。

【案例分析】

众所周知，基于分布式总账的数字货币的发展，对中央银行和其他公共部门提出许多潜在的政策性问题。其中，与中央银行相关的问题主要来自中央银行在支付系统中的作用。例如，中央银行对提供数字货币服务的机构或为其他提供此类服务的公司提供结算服务的机构所负的监管职责的大小，货币政策的执行情况，实体货币的发行情况，以及维护金融稳定方面发挥的作用等。一旦数字货币或分布式总账得到广泛应用，将对银行甚至中央银行的业务和资产负债表产生潜在影响。

目前，数字货币在中国尚不能构成中央银行的政策性影响，但数字货币作为资产本身已经成为金融交易市场不可忽视的需求力量。火星数字资产银行所探索的“投资即挖矿”的新型业务模式满足了市场中一般用户的数字货币理财需求，是一种对传统银行业理财模式的颠覆式创新。

常规式创新公司持续开发提升性能的产品。产品性能可以是小步的逐步改进，也可以是在现有产品和下一代产品间的飞跃式提升。对于后者，创新被认为是“革命性的”，因为在性能上有大幅飞跃，尽管产品仍然是利用现有技术解决现有市场的问题。

通过常规式创新为熟知客户群提供性能不断提升的产品是大公司的优选策略。因为拥有占据大量市场份额的客户群，应用产品方案解决客户问题也就很复杂。通过常规式创新赢得成功的公司在自己的领域里通常技术改进缓慢，外部竞争威胁也较小。

然而，发现低端市场机会的公司，则可以利用颠覆式技术与大公司竞争。这些公司能满足边缘客户的需求，这些市场更小，吸引力也更低，边际利润空间往往也很小。技术改变的节奏或颠覆式科技的性能提升率，可以与维持性技术相比，甚至更迅猛。颠覆式科技的核心理念是，产品的初始性能可能比市场上的大型公司要低，然而颠覆式科技为新兴市场提供了其他利益，比如便利性或低成本，作为对低性能的补偿。

颠覆式创新非常适合这样一些公司，它们寻求新的增长点并愿意接受当前较低的边际利润，以换取将来的现金收入。通常，颠覆式创新需要高程度的尝试和试错，来解决新兴市场的需求，所以商业计划和运营团队也会更灵活。我们在后续产品团队的章节中将描述适用常规式创新和颠覆式创新的组织结构形式。简而言之，颠覆式创新引入了新的客户价值主张，从而使公司实施了与传统大型公司所不同的商业模式。