第三节　最佳顺序：挑保险也分先来后到

保险推荐购买顺序是“意外险＞寿险／重疾险＞健康医疗”。

那就让我们说说这些保险呗！

意外险——号外，号外，史上最便宜的保险

意外伤害按情况轻重分三种情况，意外身故、意外残疾/烧伤、意外伤害医疗。

意外险的特点就是保费低，保额高。

你看全面保障范围的意外伤害保险，10万保额只要200元左右。并且它的费率只与职业类别有关。所以从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。

不同的群体对于意外险的选购要有区别，如少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具或者有车族可以增加交通意外险；老年人要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。

购买意外险的注意事项：

1. 意外险是缴一年保一年的，到期要重新购买。

2. 意外医疗只报社保内用药。

3. 报销范围是意外事件导致的医疗费用，包括门急诊、住院费用。而疾病产生的医疗费用是不能拿意外医疗去报的。

4. 意外医疗的报销总额不超过购买的额度，同时，一般治疗超过180天后的费用也是不能报了。

最便宜的意外险就到这里，你知道为啥先买意外险了吗？我猜应该是月光的小伙伴一开始如果每个月只能存下几十块，只够买意外险……

寿险——家庭保障的基石

寿险（指常见的定期/终身寿险）是死亡保险，就是人去世了，保险公司才赔钱。

这样的保险买干啥？因为寿险是一种“家庭责任”险，它可以从家庭现金流的源头保障家庭的稳定，幸福。知道为啥“买大，不买小和老”了吧。

寿险按时间分，可分为定期和终身。定期即一定的期限，如10年期，20年期，至60周岁；终身。

按性质分，可分为消费和储蓄。消费即保费不可回收。就是保单到期就拿不回钱了。储蓄即保费可回收，到期返还原定金额。

简七财团的建议是，年轻人配置消费型的定期寿险为佳，终身型听起来很美，价格可一点都不可爱哦！

购买寿险的注意事项：

人寿保险是一份长期的合同，买错保险后果很严重，所以在投保前后必须要注意一些基本内容：

1）投保人和被保险人之间必须有保险利益，且需要经过被保险人签字同意。

2）谢绝代签名。

3）犹豫期：犹豫期从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算，一共10天，而不是保险合同生效日开始算。

4）现金价值：现金价值就是你所缴的保费扣除所有成本后剩余的储蓄部分。

5）断供了怎么办？一、可以用现金价值垫缴保费；二、减额缴清，就是以后再也不缴保费了；三、保单失效了，2年内还可以申请复效。

6）除外责任：各家公司的寿险除外责任从3条到7条不等，对于很多人来讲，条数的多少可能影响非常小，但对于某些特殊的群体来讲还是蛮重要的，如酒后驾车。

总结就是一句话，人寿保险就是利用保险，给人的寿命定个价。

重大疾病保险

重大疾病保险是在保险期间内发生保险合同内约定的疾病，给付赔偿的健康保险产品，属于给付型产品，一旦确诊，一次性给付，也有部分多次赔付的产品。

重大疾病保险给付的保险金的两大用途：

一为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

二为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

购买重疾险的注意事项：

（1）重疾是有等待期的，从90天到180天到一年甚至2年不等。

（2）部分重疾产品除了前面有等待期外，后面还有生存期，在购买前一定要弄清楚。

（3）要达到重疾赔付条件，要注意每种疾病合同条款中的“约定”。

（4）一般重疾险不保原位癌。

很多人都觉得最好什么疾病都保障是最好的，但问题在于保险公司每多保一个疾病，都要多收一份保费。重大疾病险为什么有“重大”二字，就在于那些疾病要么看病超级贵，要么死亡率极高，需要通过重疾险化解风险。但是原位癌虽然带个癌字，但是和我们理解的不同，不容易复发，治疗难度也低，不通过重大疾病险防范问题也不大。虽然保险公司有的会以原位癌作为噱头，但保费也会上升很多，未必需要。

健康保险

健康保险名目最为繁多，因为医院医疗的收费名目实在太多。最常见的是补充社保的报销类保险，包括住院费用报销，门诊费用报销，手术费用报销，床位费用报销。

其次是津贴型保险，如住院一天补助100—200元。严重些的就是轻度疾病，重大疾病以及时下比较热门的防癌险，他们都是针对特定范围的疾病，一旦确诊，即可赔付。